“新农村”建设不仅仅是房舍宜居、环境优美、素质高尚、风俗文明，还有服务设施完善这一重要“硬件”，这往往成为制约农村小康建设的“瓶颈”。服务设施完善不仅指道路、水电、广播、通讯、电信等配套设施俱全，更有金融服务设施的完善，这又往往是“新农村”服务体系最为薄弱的环节。为贯彻落实党中央加强和改善农村金融服务工作精神，人民银行下发了《关于推广银行卡助农取款服务的通知》（以下简称《通知》），中国银联依此制订了《银行卡助农取款业务规则》。各金融机构、支付机构纷纷研发创新助农产品，各种“农通”类、“农宝”类助农产品层出不穷。作为国内重要的第三方支付机构，银联商务也积极参加农村支付服务体系、城乡金融服务一体化的建设，研发系列助农取款产品，多措并举布放在广大城镇乡村。
一、助农取款基本业务模型
《通知》指出，助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询的业务。同时《通知》还界定了助农取款服务的适用范围、资质条件、手续费标准等，并对受理终端、风控手段及现金给付方式提出了具体的要求。
1、受理终端：可使用固定POS机或带硬件加密功能的电话支付终端，特殊情况下可以使用屏蔽SIM卡漫游功能的POS机和带硬件加密功能的无线电话支付终端。
2、风控手段：要求服务点建立统一的助农取款登记簿，逐笔登记取款日期、取款人身份信息、取款金额等信息，经取款人或代理人签字（指纹）确认，并定期核对。
3、现金给付：收单机构要与服务点签订协议，约定现金来源。在能解决现金来源、风险可控的前提下，选择村委会或由村委会推选的代理人为服务点。也就是说无论现金来源是收单机构提供还是服务点自备，助农取款现金给付是由服务点人员负责完成。
综上所述，助农取款最基本的业务模型为“POS+登记簿+人工现金给付”。POS完成金融交易，登记簿记录信息，服务点人员完成现金给付动作。
二、创新产品，满足不同助农取款商户个性化需求
基于“POS+登记簿+人工现金给付”这一基本业务模型，银联商务研发了系列助农取款设备，统称为“助农金融自助终端”。
（一）简易式助农金融自助終端
实际应用中，使用登记簿逐笔登记各项取款信息，并经取款人签字确认很难落实，一旦出现纠纷，也很难拿出有说服力的证据，为此研发了冠字号采集器，代替登记簿强制记录银行卡、现金冠字号等一些重要交易信息并打印在取款凭条上。
业务模型为：“POS+冠字号采集器+人工现金给付”。
冠字号记录设备代替登记簿，解决了交易重要信息记录的问题，但同时也增加了设备的投入成本，这无益政策性、非盈利性助农金融自助终端的投放，为此，根据智能手机较为普及的情况，研发了手机冠字号采集APP，支持单张至五张现金冠字号的一次性采集。服务点手机冠字号采集APP上送冠字号信息并获取冠字号包号，配合商户POS完成助农取款。
业务模型为：“POS+手机冠字号APP+人工现金给付”。
简易式助农金融自助终端（冠字号采集器、手机冠字号采集APP）
（二）桌面式助农金融自助终端
冠字号采集器和手机冠字号采集APP方式解决了信息记录问题，但也增添了服务点工作量。如果将《通知》中要求为服务点配备的验钞设备，如A类点钞机与POS结合，借助A类点钞机较强的图像鉴别和冠字号识别能力，鉴别现金真伪的同时，将现金冠字号输出打印在交易凭条上。
业务模型为：“POS+A类点钞机+人工现金给付”。桌面式助农金融自助终端（A类点钞机）
较简易式助农金融自助终端适用小型助农取款服务点而言，桌面式助农金融自助终端配备较高，适用中型助农取款网点商户投放，如通讯运营商网点、邮政网点、乡村日常用品代销点等。
（三）立柜式助农金融自助终端
随着技术的进步，金融设备出钞模组集成小型化程度越来越高，功能也越来越丰富强大，科将出钞模组与POS组成一个完整的设备，POS完成金融交易同时，控制出钞模组自动吐钞并记录现金冠字号。
业务模型为：“POS+出钞模组”。
立柜式助农金融自助终端适用特殊需求的助农取款服务点商户，如农资站点、农村便民小超市等，上班装入现金，下班清机代离，不留现金过夜。其完善的功能和自动吐钞机制，有效减轻了服务点人员的工作强度。该产品2016年11月获国家知识产权局“实用新型专利”。
三、因地制宜，“差异化+定制”服务满足不同场景及功能需求
银联商务响应人民银行“助农惠农、服务三农”号召，策应中国银联“惠农站”建设战略，系列产品报备人民银行后，借助村镇银行服务下沉的愿望，利用自身服务网络优势，与村镇银行、农信社合作，在农资供销站点、农副产品批发点、通讯运营商网点、邮政网点、医疗卫生室及农村便民店小超市等，积极投放助农金融自助终端。截止2017年，共投放助农金融自助终端3.3万台，范围覆盖三沙永兴岛、漠河北红村、西藏吉隆口岸，《人民日报》曾以“支付变革，这样改变乡村”为题进行了报道。
助农金融自助终端，有效缓解了偏远地区群众取款不便的难题，使村民“足不出村”便可享受便利的金融服务，为村民打通了金融服务“最后一公里”。
1、服务内容丰富
具有取款、查询基本金融服务内容，同时还具备手机充值、机票订购、账单支付、水电煤缴费等便民业务内容，及为农民粮食交易定制研发的“福农通”和助力农村精准扶贫的“全民惠农”业务等。
2、系统平台先进
接入开放兼容系统平台，实现了系统应用的远程更新和新产品的快速迭代，解决了偏僻网点运营维护难的问题。
3、受理介质多样
POS高配NFC模块，不仅支持受理农民工卡、磁条卡、IC卡，还支持银行卡挥卡及手机云闪付等移动支付服务。
4、风险追溯可控
具有人民币冠字号采集功能，并实时打印在凭条上，能有效解决误付假币及涉嫌假币纠纷举证和责任认定的问题，当持卡人所持给付现金被确认假币，且冠字号与取款凭条一致时，服务点商户将依此当场更换，有效防范了业务风险。