“醉汉们就喜欢用M-Pesa付款呢，”肯尼亚首都内罗毕一家位于贫民区的酒吧内，老板如此介绍到，“他们认为用现金的话容易被骗。”
M-Pesa 可能本身并不打算把这句话当做广告词，然而这句话却在很大程度上概括了这一移动支付平台在肯尼亚大受欢迎的原因。M-Pesa一词来源于斯瓦西里语，意译就是“钱”，这一新兴的移动支付方式不仅为肯尼亚人提供了便捷的交易体验，还保证了交易过程中的安全性。
自从10年前在肯尼亚落地以来，M-Pesa 已经累计了将近2800万用户，每天产生的交易笔数超过1600万。这个在非智能手机上也能使用的服务平台顺带使得肯尼亚成为非洲所有国家中移动支付产业发展最快的之一。
大部分人的工资仍是领现金
尽管如此，肯尼亚仍然是一个“现金为王”的国度。就连M-Pesa的负责人也承认在肯尼亚普及移动支付任重道远。
“现在（肯尼亚）每10笔交易中，有8笔仍然是用现金结算，”该国市场占有率最高的移动运营商Safaricom的负责人史蒂芬·凯吉表示，“我们的目标是持续降低这个比例。”
现如今，肯尼亚移动支付最常见的场景有两种：一种是用手机支付水电费——因为居民们普遍对收费部门的官僚主义作风感到厌烦;另外一种则是用手机向居住在偏远地区的亲属汇款——这是相对安全的一种做法。
但一些肯尼亚人还是没有做好放弃现金的准备。
“我接受M-Pesa付款，但很少有人会用，”肯尼亚郊区的蔬菜小贩简·奥蒙迪说：“大部分顾客还是宁愿给现金。”
造成这一现象的原因多种多样。比如在使用M-Pesa时，还是要在手机上做一些简短的操作——要是遇到超市结账大排长龙的时候，后面的顾客就要翻白眼了;还有，移动支付平台收取的手续费也让一些用户不愿意使用它，特别是在低收入群体中。
2016年底，运营商Safaricom取消了小额支付的手续费，这一举动使得小额移动支付领域使用频率得到大幅提升。随着越来越多的竞争者进入肯尼亚的移动支付市场，一些用户希望在不久的将来能夠见到手续费全免时代的到来。
或许更重要的一个因素在于，在肯尼亚仍然有许多人是通过领现金的方式来获得薪水报酬，这让他们很难不用现金去消费。
“我们预计只有10%的肯尼亚人的薪水是通过银行领取的。对剩余的这么一大群人来说，要想使用移动支付还要增加额外一步去银行存款的程序。”该国金融从业人士塔玛拉·库克说，“如果这一现象不先改变的话，我们很难看到移动支付真正在肯尼亚大规模普及的那一天。”
津巴布韦：没有其他选择
在另一个非洲国家，移动支付的大规模普及正在发生中。津巴布韦的案例从一个侧面反映了，当环境成熟时，用户会以多快的速度改变支付习惯。这个国家曾经恶性通货膨胀的历史反而使得这个国家的居民大步快走地进入了移动支付时代。
“我们真的是被逼着改变了消费习惯，”该国一家移动支付平台公司的CEO 兰斯·曼博迪安尼介绍说：“在2017年6月的时候，我们公司一个月处理的交易笔数只有1000万，到11月就已经增长到1800万。”
津巴布韦在2009年的恶性通胀后宣布取消了该国货币，改用美元以及其他一些国家的货币作为法定货币。然而在过去两年里，这个国家却遇到了美元现钞短缺的尴尬，使得使用外国货币的办法也遭遇困境。
在一段时间里，津巴布韦人不得不在银行外排成长龙，只为了能够取出来一点点数额的美钞。在普通的交易场景中，期望对方有小额货币找零也变得像上刀山那样艰难。
津巴布韦人唯有寻找新的替代方案：移动支付。该国中央银行特别宣布大幅削减电子交易中的手续费，以鼓励民众少使用现金。银行和移动支付提供商也展开竞争，使得手机支付的使用体验得到提升。
“在这之前津巴布韦全国移动支付的比例只有20%，”曼博迪安尼说，“然而2017年一年的时间内就发生了戏剧性的变化，现在现金支付的比例只有20%了，剩下的都是移动支付。这种改变都是被逼无奈，我们没有其他选择。”曼博迪安尼承认，这一改变发生的速度太快，以至于公司的服务器屡次出现超负荷运营的情况。
津巴布韦的情况当然不具推广性，但它却能反映非洲大陆移动支付领域无限广阔的市场前景。