保险业发展状况调查报告
近期，**银保监分局通过实地走访、座谈交流等方式对**市保险业发展状况、存在的问题及下一步发展方向等进行了初步调查。
一、**市保险业基本情况
（一）机构、人员整体现状。截至2018年10月末，**市共有保险分支机构48家（含跨地域两家支公司），从机构类别看，财险分支机构34家，寿险分支机构14家；从网点类型看，分公司1家，中心支公司7家，支公司33家，营业部1家，营销服务部6家。其中中国太平洋财产保险股份有限公司**中心支公司下设有**支公司，阳光财产保险股份有限公司**中心支公司下设有**支公司。全市保险从业人员2005人，其中正式员工401人（含劳务派遣员工），营销员1604人。
（二）业务发展现状。截至2018年10月末，**市保险业累计实现保费收入87500万元，同比增长10.90%。从保费结构看，财险公司保费收入45400万元，同比增长20.40%，其中车险保费收入24900万元，同比增长29.7%，占财险公司保费收入的54.85%；建工险收入151.92万元，同比增长70.45%；企业财产险收入391.39万元，同比增长41.59%；责任险1092.6万元，同比增长20.15%。人身险公司保费收入42100万元，同比增长2.20%，其中人寿险39900万元，同比增长4.74%，占人身险公司保费收入的94.77%；健康险335.7万元，同比增长98.96%；意外险1868.6万元，同比下降36.75%。**市保险公司1—10月累计赔付18300万元，同比增长1.65%，其中财险赔付18200万元，同比增长6.80%；寿险赔付64.96万元，同比下降93.01%。
（三）保险业取得的成效。一是助推精准扶贫成效显著。保险机构积极履行社会责任，充分发挥保险扶贫的作用，助力脱贫攻坚工作。如中国大地财产保险股份有限公司**支公司积极创新“1+N”精准扶贫模式，坚持聚焦精准，立足“保险扶贫”为核心，发挥业务优势，截止目前已累计投入扶贫资金4100万余元，被中共**省委、**省人民政府评定为脱贫攻坚先进单位，为**省**县脱贫摘帽做出了积极的贡献。保险精准扶贫实施以来，为**县贫困群众提够了兜底保障，解决了贫困群众因病因灾返贫的问题，打通了贫困人口整体脱贫“最后一公里”。二是深化乱象整治，保险服务水平有了较大提升。全市各家保险公司认真贯彻落实保险乱象整治工作有关精神，认真开展保险业乱象整治自查自纠工作，集中治理销售乱象、渠道乱象、产品乱象。强化了中介业务合规性管理，对代理人和业务员定期开展合规方面的培训，提升合规意识，并定期对手续费支付情况进行抽检，进一步完善了保险工作制度，规范了保险销售行为，有利提升了保险规范化管理水平，树立了良好的保险公司企业文化形象，全市保险收入不断增长，赔付能力大幅提升，保险产品日益丰富，保险服务实体经济能力得到较大提升。三是多方沟通联动，实现合作共赢。全市内保险机构大幅走访**地区行政事业单位、各家金融机构、车行、修理厂等领域进行业务宣传和推广，并达成合作协议。部分保险公司开展“保险+服务”模式，加强政企互动，将保险创新与服务国家治理有效结合，服务实体经济和“一带一路”建设成效明显。四是推进“三农”保险发展有了新突破。大力发展三农保险，设立乡镇服务网点，以需求为导向，扩面、增品、提标，全面发展县域保险、地方特色农险、价格指数保险，建成保障充分、可持续发展的农险体系。
二、目前**保险业存在的问题
（一）社会大众对保险行业的认识存在误区。**保险行业发展起步较早，但是由于发展模式和方法存在很多不足，加上近年来保险业乱象丛生，保险“飞单”等违规违法现象，对保险业健康平稳发展造成了负面影响，社会大众在心理层面对其具有一定的抵触情绪。同时，**地处偏远地区，经济总量小且不发达加上受地域文化、民族宗教等因素的影响，全市企业及群众投保参保意识淡薄。同时保险宣传面较窄，对承保和理赔宣传的多，对如何做好防灾防损宣传较为薄弱，造成企业及群众对保险的认知和接受程度较低。
（二）从业人员的整体素质有待于进一步提升。近年来，**市保险业发展较快，对保险业人才需求量较大，但由于各家保险从业机构重业务发展，轻人才培养，造成保险从业人员的学历水平和受教育程度较低，加上保险行业取消了从业资格认证，放宽了从业人员准入限制，使保险从业人员保险知识水平和合规认识参差不齐，在一定程度上影响了保险业健康稳步发展。随着保险业务的日益增长扩张，保险企业业务培训不足的矛盾日益显现，很多一线的保险从业人员缺乏必要的专业素养，在业务推广中容易引发纠纷，对保险业的社会形象产生负面影响，不利于保险业长远发展。
（三）竞争加剧、违规经营现象较为严重。由于各保险公司在争夺市场份额过程中盲目追求保费规模增长，经常发生擅自提高或降低保险费率、扩大承保责任，增加无灾害赔款返还等违规现象。在一些主要险种中，甚至出现一些破坏性、掠夺性的恶性竞争行为，如提高或降低机动车辆保险基本保费或提高宣传品档次，变相提高或降低费率等，严重影响保险业健康发展，导致目前保险业乱象丛生。
（四）险种发展不均衡，保险产品同质化现象严重。目前，**市保险市场运行的许多险种针对性和适用性差，条款设计缺乏严密性，不能很好地满足投保人多方面的需要，甚至成为积压和滞销的淘汰产品。因此许多保险公司的经营都集中在数量有限的一些险种上。在财产险上，各公司的竞争主要集中在财产、车辆、货车运输等少数几个大险种上，而农业保险发展非常缓慢，还处在品种少、保障低、覆盖范围有限的初级阶段，同时农业保险覆盖物化成本、损失补偿能力有限，不能很好的满足现代农业的保障需求。据统计，目前我市农用地面积为1578.15万亩，农业保险保费收入为2756.75 万元，平均每亩地投保费用仅为1.75元，有效需求明显不足。
三、下一步监管工作思路
（一）加大引领力度，做实农业保险产品创新。**市两区四县作为**省东部农业区，具有特色农业产区美称，需要加强监管服务，引领保险业积极适应农村经济社会发展的新变化。一方面督导保险业加大与财政、农牧等部门的协调配合，开发推广适用于田地、中草药种植、专业合作社的保险新模式，探索发展农业产业链保险，开展保险支持农业规模化生产和集约化经营试点，尽快实现应保尽保。另一方面加大创新型保险产品支持引导工作力度，提升农业保险覆盖面，引入有效竞争机制，引导保险公司科学制定保险费率，建立农业保险统计制度和通报制度，开展专项现场检查。
（二）履行社会职责，推进保险业助推脱贫工作。作为监管部门要为保险扶贫营造良好监管环境。在市场准入方面，严格审核保险主体在区/县的经营能力，确保保险扶贫的稳定可持续性。在服务标准方面，明确贫困地区保险机构在系统建设、承保流程、理赔服务时效等方面的经营服务标准。在产品开发和定价方面，鼓励保险机构适当下放、因地制宜推出价格低廉的产品组合，确保对象精准、措施精准、服务精准、成效精准。
（三）筑牢风险底线，持续整治保险业市场乱象。防风险是监管主线，要加强日常监管走访，督促保险机构履行风险防控主体责任。通过机构自查、监管检查等方式，全面排查新业务风险、底数不清风险、声誉风险等各类市场乱象。坚持底线思维，严格落实责任，抓好问题整改、督导检查等各项工作，稳妥消化存量，严格控制增量。持续保持违法违规行为严处罚、严问责的高压态势，做到依法监管、有法必依、违法必惩戒、执法必严，并依法公开相关处罚信息。
（四）践行为民监管，维护保险业稳健运行。强化金融消费者权益保护工作。一方面持续深入开展金融知识宣传普及活动，组织青年员工开展送保险知识下乡活动，走进工厂、学校开展保险知识宣传服务，督促保险公司充分运用主流媒体宣传普及保险知识。另一方面完善保险服务投诉处理机制，建立保险投诉处理机制评估督导机制，对保险投诉处理情况实施减速考核，督促指导保险建立健全快捷、规范、合理的投诉处理流程，充分发挥保险维护消费者权益、处理消费者投诉第一责任主体的作用。
（五）强化队伍建设，提升保险监管效能。打铁还需自身硬。一是强化知识型干部队伍建设。结合工作实际，采取多种形式开展保险专业知识和监管业务的学习培训研讨，切实提升监管干部的综合能力和水平。二是强化实干型干部队伍建设。在条件允许的情况下。派选干部到保险机构挂职学习，参与实际业务操作，提升监管履职能力。同时从保险机构遴选优秀干部来监管部门挂职。通过互派干部，增强干部队伍素质，提高尽责履职能力，打造忠诚干净担当的监管干部队伍。
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